最近看到一則新聞是關於吃日本料理花了12萬的情形
看完後我的感想就是"預算"的概念要很清楚
一般房仲人員蠻不喜歡遇到以下狀況
那就是問買方預算時
買方的回答是:都可以，看產品
通常遇到這種狀況會有兩種可能
1.買方真的超級有錢，沒在顧慮預算
2.買方根本沒有概念，沒做功課
至於要怎麼分辨是哪個類型的客戶呢?
很簡單
只要拿出一間總價很高的房子介紹給對方
看對方的反應大概就知道了XD
以上是題外話啦
這邊想要跟沒有方向的人來分享一下
到底我有買多少預算房子的能耐
因為許多人對於買房的這碼子事完全沒概念
這類型的人跑到複雜的房地產圈裡
無疑就是在都市叢林裡迷路的小白兔一樣
最好是在確定要買房子的當下
就把自己可以負擔的預算區間給列出來
至於自己的能力範圍是多少
這邊推薦可以去下載銀行貸款的相關app
有了類似的app後
就可以按照自己的能力找出預算了
這邊簡單說明一下
假設你手邊可用來動用買房的金額是200萬好了
不過前提是這200萬不是你用信貸借來的
因為若是這200萬的來源是會增加你負債比的話
那就會影響到銀行到時候要借你房貸的比例
在負債正常且房子的點不是很偏離主流的條件之下
正常銀行可以放款的成數大約是7-8成
透過回推可以得到666-1000區間的總價
這是有200萬現金可以買的房子的預算區間
這時貸款app軟體就可以拿出來啦
假設最後你選擇中間大約800萬的房子的話
扣除掉200萬現金剩下600萬貸款
假設利率2.2，還款20年
可以算出每個月大約3萬的負擔
若覺得每個月3萬壓力太大的話
可以再調整總價
不過這邊要跟大家分享一個概念
老一輩的人都會希望房貸越快還完越好
所以都不能接受還款時間拉太長
其實現今年輕人換房子的頻率其實蠻快的
若是自己有把握同一個地方不會住非常久的話
建議可以把年限拉到30年
以剛剛那個例子來說
還款年限拉到30年的話
每個月的負擔就會下修到2.2萬
一來一往就有8000的落差
大家可以利用上述的方法來算算看喔
不過建議一定要預留其他現金
因為還有裝潢、家俱、家電等其他費用
請大家購屋前仔細算好再出發唷
補充說明:
一.
銀行會放款就是看資產負債比，並不是薪水高貸款一定比較高，
以同樣一間房子來說，月薪5萬跟月薪10萬的人不一定就是10
萬的可以貸比較多，如果10萬的那個人其他的負債過多，超過
銀行認定的比例，那5萬月薪的可能還可以貸更多。此外，銀行
很注重信貸的部分，若以申請貸款時身上還有信貸的話，對於
貸款的成數會比較有影響喔。
二.
剛剛說到的不要偏離主流的房子指的是一般地段，如果說是
農舍、山坡地的房子、保護區的房子、主建物12坪內小套房等，
這些東西很多銀行都不貸款或是成數相當低，這種非主流的產品
通常只有特定幾間銀行會承貸，在購屋前請務必要了解清楚自己
看上的房子是屬於什麼類型的，到底好不好貸款?此外，如果你
購買的房子是屬於短期間轉手過的狀況，也就是說在你買之前大約
半年內就已經轉手過了，然後你繼續買的話，那很多銀行也不承做
你的這次貸款喔。
三.
若不確定自己的薪水搭配要買的房子可以貸多少的話，可以
請仲介幫忙把房子資料給銀行的行員幫忙估價，但是這種估價
大約只會給你一個區間，若要更精準一點的話要把年收也加上去
可以提供扣繳憑單是最好的，在沒有其他負債的前提之下，有
收入跟房子的資料估出來就會比較準確，切記，不要提供不實
的資料或是隱瞞負債，不然估出來金額跟實貸金額會有落差，
若只是因為貸款不足有落差是無法解除買賣契約的。
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